年入50万空巢期家庭如何念好理财经

2019-06-15 02:50:03 来源: 呼和浩特信息港

年入50万“空巢期”家庭如何念好理财经

年入50万“空巢期”家庭如何念好理财经

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金先生夫妇年收入合计50万元,有40万元存款,15万股票,基金20万元,两套房产一套自住,一套出租(3,000元每月租金),儿子在美国读大学(有奖学金),夫妻二人希望为儿子准备今后的所需花费以及自己的养老金。 投资有道案例:金先生今年45岁,就职于某大型国企,年收入35万元,太太42岁,是某事业单位财务主任,年收入15万元。家庭拥有40万元存款、15万元股票、20万元基金及两套房产,除自住外,另一套有3000元/月的租金收入。 两人的儿子今年高中毕业,成绩优异,已经拿到奖学金去美国一所名校读大学,可能的话,继续深造。两人也考虑到如果儿子打算就留在当地发展,他们可能也会经常过去,甚至一起过去生活。两人考虑的是,如何可以给儿子更好的准备好今后所需的花费?以及自己可以安度晚年的资金。 农业银行浙江省分行财富管理团队:动态配置,稳健收获10%回报 财富积累加速,资产配置多元化 金先生家庭财务结构合理,同时,家庭无负债,夫妻双方每年拥有50万稳定的收入现金流,可保证家庭资产的稳定、快速增长。但资产配置较为单薄,不足以支撑家庭收入和资产,可考虑增加外汇资产配置,尤其面临孩子出国留学,将来定居美国的筹划。 家庭资产合理配置,提高资金回报率 现有金融资产75万元,并不高,但家庭每年收入50多万元,在保持良好的生活品质和不考虑孩子留学费用的情况下,每年应有70%的收入结余可以进行多元化的配置。按每年6%的投资回报率,10年后家庭资产将积累到596.64万元。 金先生现45岁,以目前的家庭情况考虑投资风格应相对稳健,金融资产建议配置可在下列范围内(见左图一)动态调整,预期回报率约6%~10%左右。 金先生可以根据自身的风险偏好选择一些贷款产品,适当增加家庭资产的流动性,通过财务杠杆增加资金的使用效率。基于目前贷款利率水平较低以及预期回报率较高,金先生可以考虑抵押出租房产的方式,申请个人综合授信贷款或消费贷款,可用于支付每年出国留学费用。而家庭储蓄资金则可以进行长期稳健投资配置。 夫妻两人的退休除去社保养老金,要保持良好的生活品质,更多的应依靠自身的积累。未来几年内,受益于人口红利、高储蓄率等因素,国内经济仍将持续增长,因此建议金先生考虑长期的资产配置,主要以基金、长期银行理财产品、商业养老保险为主,具体的配置可以根据每年的市场进行调整,按照前5年8%,后10年每年6%投资回报的模型。 而至于定居美国的建议是,两老可以经常到美国小住,在深入了解美国的生活情况后再决定是否要移民美国。需要提醒的是,受到金融危机冲击,美国的房地产价格处于低谷,5月美国房地产价格出现三年来首次上升,但近几月就业市场的不景气仍表明当地经济还未出现实质性的恢复,短期内不建议投资美国房产。 :忧郁的橘子

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